未来のための学資保険

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学資保険と税金

学資保険と税金の関係

学資保険と税金には意外と深い関係があります。祝い金や満期金についてはほとんどの商品が税金はかかりません。しかし育英年金付きの学資保険になると話は別です。ご自分の学資保険の詳細をもう一度確認して検討していただきたいと思います。学資保険でもらう満期保険料やお祝い金には一時所得としての所得税がかかります。、また、確定申告時や年末調整時に申告することによって所得税、住民税が控除されます。子供のためにも、学資保険と税金の関係をしっかり理解しておくことが必要です。

学資保険祝いと税金

大学入学時などで一括に支払われる場合にも段階的に支払われる場合にも学資保険は所得税の課税を受けることになります。計算方法としては祝い金、既払込料、特別控除額５０万×１／２となります。例えば小学校、中学校に進学するたびに１０万円ずつ祝い金があり、大学進学時に１００万円支払われるという学資保険があるとき、学資保険加入年齢は０歳で年間支払い料が２４万円で小学校入学時に１０万円受け取ったとすると１０万円−（２４万円×６年）−５０万円×１／２で−１０９万円となりマイナスになります。これはかかる税金は０円ということを示し、満期時に１００万円受け取ったとしてもマイナスという結果があらわれます。現在の学資保険では税金がかかるような高額な商品はほとんどないといえるでしょう。

学資保険の育英年金と税金

学資保険の中でも、親に万一のことがあった時に、満期を迎えるまで育英年金が支払われるプランがあります。この際も税金の面で気をつけなければならないことがあります。育英年金は多くの場合受取人が子供になっており、もし契約者である父親に何かあった場合、支払われる育英年金は子供の所得になります。ここで、育英年金の所得が３８万円を超えた場合には、所得税と住民税を納めなければいけなくなります。子供は母親の扶養家族でなくなり、扶養控除を受けられなくなってしまいます。これにより、母子家庭の児童手当が受給できなくなり、健康保険にも影響が出てくるので、学資保険に育英年金をつける場合は、この点もよく考えておいたほうがいいでしょう。